Blog

Crédito para emprendedores y empresarios experimentados

Créditos en Cuenta Corriente

El Crédito en Cuenta Corriente es una herramienta útil para empresarios que afrontan problemas de efectivo para atender sus necesidades de materia prima o nómina por un breve periodo de tiempo.

Su funcionamiento es, desde cierta perspectiva, similar a las de las tarjetas de crédito para el consumidor, pero con importantes diferencias que el usuario debe conocer para que obtenga beneficios de esta herramienta de utilidad vital para muchas empresas.

A diferencia de otros créditos en donde el dinero se entrega una vez que se autoriza el crédito, en los créditos de cuenta corriente lo que se aprueba es una línea de crédito que estará disponible en las fechas y los monto en que el solicitante del crédito lo requiera.

A diferencia de las tarjetas de crédito las disposiciones que se hacen de esta línea de crédito no se depositan a cuentas de terceros, sino a la misma cuenta de cheques del solicitante del crédito para que éste haga uso de dinero en efectivo para resolver sus necesidades de operación de su negocio.

Sólo para empresarios

Es importante entender que, aunque este crédito se puede otorgar a personas físicas, su uso tradicional es sólo es para operar una empresa, aunque en la tabla se encontrará que algunos bancos decidieron ser menos ortodoxos y crear créditos para el consumidor bajo esta caterogría. En su concepto básico, el Crédito en Cuenta Corriente se otorga a personas físicas o morales con actividad empresarial, ya que es un crédito destinado a resolver las necesidades de efectivo que surgen en la operación de un negocio cuando este opera de forma saludable pero que requiere de financiamiento para terminar un proceso del que obtendrá dinero suficiente para pagar a sus proveedores y seguir operando con utilidades


Oferta de Créditos en Cuenta Corriente de bancos

Nombre
del Crédito
Banco Monto
Mínimo
Tasa de
Interés
Máxima
Cobertura
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE EN DÓLARES
Sabadell
$10,000,000
10.00% Limitada
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE TASA VARIABLE REGIOCRÉDITO CRÉDITO NEGOCIOS
Banregio
$50,000
10.00% Nacional
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE TASA VARIABLE REGIOCRÉDITO DÓLARES CRÉDITO NEGOCIOS
Banregio $50,000 10.00% Nacional
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE TASA VARIABLE REGIOCRÉDITO TASA PROTEGIDA CRÉDITO NEGOCIOS
Banregio $50,000 10.00% Nacional
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE TASA VARIABLE TASA PROTEGIDA CRÉDITO NEGOCIOS
Banregio $50,000 10.00% Nacional
CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE EN EUROS
Sabadell $10,000,000 10.00%
Nacional
CRÉDITO SOBRE INVERSIONES BANCA PATRIMONIAL Y PRIVADA (CC)
Multiva
$1,000,000 10.00% Nacional
FX LOAN
Base
$3,000,000 14.40% Limitada
CRÉDITO INMEDIATO BANREGIO
Banregio $10,000 14.50% Nacional
CRÉDITO NEGOCIOS UNO
Banregio $500,000 14.50% Limitada
CREDITO EN CUENTA CORRIENTE
Base
$3,000,000 15.90% Limitada
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE FOVISSSTE (CCC FOVISTE)
Inmobiliario
Mexicano
$1,000,000 16.00% Nacional
MULTIVA PYME (CC)
Multiva
$500,000 16.00% Nacional
CRÉDITO REVOLVENTE PESOS
Accendo
$1,000,000 20.00% Nacional
CRÉDITO REVOLVENTE USD
Accendo
$100,000 20.00% Nacional
CREDITO NEGOCIOS BANAMEX (REVOLVENTE)
Banamex
$35,000 21.00% Nacional
CRÉDITO PYME REVOLVENTE
Banbajio
$90,000 21.00% Nacional
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE TASA FIJA CRÉDITO NEGOCIOS
Banregio $50,000 21.50% Nacional
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE TASA FIJA REGIOCRÉDITO CRÉDITO NEGOCIOS
Banregio $50,000 21.50% Nacional
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE TASA VARIABLE CRÉDITO NEGOCIOS
Banregio $50,000 21.50% Nacional
TARJETA PYME NEGOCIOS
Banbajio
$200,000 21.75% Nacional
APERTURA DE CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE LÍNEA EMPRESARIAL MIPYME
Banbajio $200,000 22.00% Nacional
APERTURA DE CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE MIPYME
Banbajio $200,000 22.00% Nacional
CREDITO NEGOCIOS Y EMPRESAS
Banorte
$100,000 23.50% Nacional
CRÉDITO CON GARANTÍA HIPOTECARIA PF
Forjadores
$500,000 24.00% Limitada
MI CRÉDITO REVOLVENTE
Banbajio $25,000 24.00% Nacional
CREDIACTIVO CUENTA CORRIENTE
Banorte
$100,000 25.00% Nacional
CRÉDITO ÁGIL
Santander
$100,000 26.00% Internacional
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE
Bankaool
$5,600 26.28% Limitada
CUENTA CORRIENTE COMERCIAL
Bankaool $5,600 27.28%
Limitada
CAPITAL DE TRABAJO HSBC FUSION
HSBC
$20,000 29.30% Nacional
CRÉDITO EMPUJE NEGOCIOS
Banorte

$30,000 29.39% Nacional
CUENTA CORRIENTE CONSUMO
Bankaool $5,672
32.00% Limitada
MI IMPULSO EMPRESARIAL BANKAOOL
Bankaool $5,000 32.00%
Limitada
CRÉDITO CON GARANTÍA HIPOTECARIA PM
Forjadores
$1,000,000 36.00%
Limitada
SCOTIALINE
Scotiabank
Inverlat
$40,000 36.48%
Nacional
CRÉDITO PYME ONLINE
Scotiabank
Inverlat
$62,700 39.90%
Nacional
INTERCAM BUSINESS CLASS
Scotiabank
Inverlat
$200,000 40.00%
Nacional
CRÉDITO 24X7 NÓMINA
Intercam
$2,000 45.00%
Nacional
TARJETA WORLD ELITE DE BANCO SABADELL

Santander
$50,000 50.00% Nacional
CRÉDITO LUCHADOR
Forjadores $20,000 50.00%
Nacional
TARJETA CORPORATE DE BANCO SABADELL
Sabadell
$50,000 59.64%
Nacional
EMPRESARIAL & PYME BANCREA CC PF
Bancrea $2,000,000 70%
Nacional
EMPRESARIAL & PYME BANCREA CC PM Bancrea $2,000,000 100%
Nacional
CRÉDITO CUENTA CORRIENTE AGRONEGOCIOS (MODALIDAD DE MULTICICLOS O MULTIPROPÓSITOS) PESOS Accendo $10,000,000 Sin
Claridad
Nacional
CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE Sabadell $10,000,000 Sin
Claridad
Nacional
CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE AGRONEGOCIOS (MODALIDAD DE MULTICICLOS O MULTIPROPÓSITOS USD

Accendo $10,000,000 Sin
Claridad
Nacional
CRÉDITO LIQUIDEZ (CL) Intercam
$500,000 Sin
Claridad
Nacional
FX 20 Accendo
$1,00,000 Sin
Claridad
Nacional
FX INTRADÍA Accendo $1 Sin
Claridad
Nacional
LICCC-15 Accendo $1,000,000 Sin
Claridad
Nacional

Nombre del Crédito


Banco

Monto
Mínimo

Tasa de
Interés
Máxima


Cobertura

Fuente Buro de Entidades Financieras

Observaciones: La tabla de oferta de Créditos en Cuenta Corriente fue ordenada de la menor tasa de interés a la mayor que se encontró en las fichas que los bancos publican. Sin embargo, hay fichas que ofrecen menos información y que parecen más cumpliendo un requisito que ofreciendo información de valor a los usuarios de este buró. Los créditos que tienen menos información, como aquellos en donde se dice que la tasa máxima de interés es igual cero fueron clasificadas como “SC: Sin Claridad" en la información que publican, porque no explican cuales son los costos reales de ofrecer un crédito a los solicitantes. Por esta misma razón se colocan en las últimas posiciones


Tasas de Interés

Las tasas de interés y las comisiones que se cobran en todos los créditos son un factor importante de decisión, pero en este caso se debe considerar que son créditos que se usan en disposiciones que se deben pagar en un corto periodo de tiempo, por lo que el monto cobrado debe de ser en última instancia en proporción con la rentabilidad del negocio que se está concretando con este crédito.

El hecho de que las tasas sean fijas o variables o relativamente más altas que un crédito de consumo no es un factor determinante, sino que su disponibilidad permita resolver procesos de negocio que implican mayores negocios que de otra forma no podría realizarse.

Se puede apreciar que, como ocurre con todo el dinero, los créditos que presentan mejores tasas de interés son los que están destinados a empresas más grandes con mejores posiblidades de responder al pago, entre más bajo es el monto mínimo del crédito, los intereses suelen ser más altos.

Beneficios

Sin bien las empresas grandes cuentan con directivos especializados para obtener los mejores beneficios financieros de los créditos, los emprendedores se enfrentan al reto de comprenderlos para poder hacer un uso conveniente a sus intereses y no siempre se cuenta más que con la opinión de un contador que entiende bien de finanzas e impuestos, pero no del tipo de negocio en el que el emprendedor está.

Hay factores básicos que deben tomarse en cuenta como el hecho que los bancos normalmente cobran las comisiones e intereses por anticipado al momento de la disposición, que la línea de crédito puede modificarse en cualquier momento por lo que la disponibilidad puede no ser efectiva a pesar de que la línea de crédito esté vigente.

Este tipo de créditos están caracterizados más bien por un costo de oportunidad en donde la rentabilidad aumenta o se concreta si se cuenta con él, pero no es un crédito parea resolver problemas de caída de ventas o inversión en maquinaria o equipo.

Los empresarios normalmente tienen éxito cuando toma decisiones que tienen un riesgo que tienen bajo control y que pueden reaccionar con ventajas bajo diferentes escenarios y en este marco es donde este tipo de créditos son de mucha utilidad para concretar oportunidades de negocio que lo empresarios identifican

Requisitos

Un emprendedor sabe que no tiene ingresos fijos y que sus resultados de negocio depende de muchos factores en donde no hay certeza de que todo salga como se había pensado originalmente.

Esto también lo saben los otorgantes de crédito que, aunque están conscientes que este tipo de créditos generan riqueza y son mejores para la economía, también tienen más riesgos. La responsabilidad de los bancos es evitar dar créditos cuya cobranza seas difícil o se pueda el dinero prestado por un mal análisis o un riesgo innecesario al otorgar créditos a un empresario que vive en un entorno de incertidumbre

La forma en como los otorgantes de crédito lo resuelven es solicitando estados financieros que muestren la salud de la empresa y garantías que permitan asegurar que su dinero no se perdería. Esto es un problema para emprendedores que tienen poca experiencia en el manejo de su empresa y consideran que son requisitos excesivos.

Sin embargo, cuando se tienen disponibilidad al crédito y el empresario se encuentra ante la necesidad de pagar con una baja disponibilidad de efectivo podrá comprender porque los bancos son tan exigentes en sus requisitos.

Las condiciones deben verse al revés, sino se tiene la capacidad de responder a estos requisitos, quizás aún no se esté en la posibilidad de tomar este tipo de riesgos.

Así que es importante conocer bien los requisitos y si no se cumplen, buscar que a la empresa crezca lo suficiente para que se pueda obtener una línea de crédito de este tipo ya que siempre existe la posibilidad de usarla para resolver necesidades de negocio o aprovechar oportunidades

Lo que no es conveniente para los emprendedores, que son personas físicas, es mezclar los créditos que son para el consumo con necesidades de negocios. Es claro que al fin de cuentas todo es dinero, pero las condiciones en las que se espera que se realice un pago son diametralmente diferentes y el emprendedor debe entender que los créditos tienen un destino y que esto le conviene conocerlo y entenderlo para aprovecharlos mejor.

Oferta

Cómo se puede ver en el recuadro la oferta para los Créditos de Cuenta Corriente es amplia, aunque hay condiciones específicas en cada uno de ellos y es posible que estén definidos para resolver diferentes necesidades y tipos de empresas.

Es importante investigar cuál crédito se adapta al perfil de empresario, pero se debe tener en cuenta que la portabilidad es también una opción para este tipo de créditos por lo que aprovechar los beneficios de la competencia siempre será una buena opción.

Burós de crédito para empresas

Es importante recordar que tanto Círculo de Crédito como Buró de Crédito tienen divisiones o empresas especializadas en llevar también un expediente de crédito para personas morales, por lo que en este sentido es importante también que este tipo de empresas mantengan también sus créditos al corriente para que tengan oportunidad de tener acceso a las mejores oportunidades.


Otros articulos que recomendamos leer:

Cómo recibir pagos con tarjeta para emprendedores

Tips de finanzas para nuevos emprendedores

Pasarelas de pago en México.

Aclaración

Este sitio se produce solamente con fines informativos y de entretenimiento. Su contenido no debe ser considerado como consejo financiero profesional.

Es altamente recomendable que usted busque el consejo de un profesional para asuntos financieros serios.

Este sitio y su autores se reservan su derecho de expresar opiniones personales en relación con respecto a la oferta de productos y servicios financieros.